本年央行3次上调存款利率，明年1月房贷利息入手下手“算总账”，5年以上房贷利率将从6.4%涨至7.05%，涨幅一成。昨日，记者走访西安多家银行个贷部得悉，虽然明年初房贷利息下跌较多，但今朝市场未泛起提前还贷潮。

　　市民

　　新利率每个月多还240元

　　“不算不知道，一算吓一跳，一个月要多出二百多元呢！”市民张先生讲演记者，前几天收到银行的短信提示，下个月还房贷多存点，假设有光阴去银行打印新的还款单。“以前是按照6.40%的利率还款，但从明年1月1日起，按照新的利率7.05%重新计较，每个月必要多还240元，一年就要近3000元了”。

　　据记者懂得，本年以来，央行分别在2月、4月、7月颁布加息，5年以上存款利率已从年初的6.40%涨至7.05%，涨幅达10%。绝大多数存款者在签署团体房贷条约时，与银行约定存款基准利率的调处办法为“次年1月1日”。也就是说，在一年当中，无论央行几多次加息或减息，团体房贷都要在第二年的1月1日手腕实行新基准利率。

　　银行

　　提前还贷客户不久不多

　　依照惯例，进入12月份后，各家银行提前还贷的旺季就该到了。然则，昨日记者征询工行、农行、建行、浦发、华夏等多家银行懂得到，隔绝距离明年1月只有10人与间，但筹划赶在新利率实行前提前还款的市民却并不有明显增长。

　　“提前还款的客户征询的许多，但筹划的切实不太多。”农行长安区支行个贷部工作人员体现，一般提前还款的但凡有闲置资金的客户，但切实不是全体的房贷族们都有那末多的闲钱提前还款。建行高新区支行工作人员也体现，近来来筹划提前还款的客户史无前例。

　　据长安南路一家银行工作人员计较，大多数人每个月的还款额只增长了几十元，多半人会增长几百元。“许多利率优惠的按揭客户，都把闲置资金转向了理财产品、债券或者信托产品”。

　　在采访中记者还懂得到，今朝各银行都欢送客户筹划提前还款业务，只必要提前一月提交申请。记者调查的五家银行中，有四家提前还款免费，只有一家收取1%的手续费。

　　专家

　　7折利率提前还贷不划算

　　“提前还贷也要因人、因存款情况而异，有些情况提前还贷反而盈利。”理财专家体现，2010年前的大一部分房贷客户实行的但凡打7折的利率。即即是本年加了3次息，明年还是按照加息后基准利率的7折实行，即4.935%的利率。当时朝5年期的活期存款利率已经达到了5.5%。7折优惠存款利率反而比存款利率还低，那提前还贷另有甚么含义呢？只要把提前还贷的钱存5年活期即梗概了，假设买5年期痛处式国债或期限较长的持重型理财产品，还能赚得更多。

　　此外，关于等额本息还款办法而言，乞贷人前期还的利息比重较大，本金比重较少。假设还款已接近中期，此时提前还款的一部分则更多的是本金，这种情况再决意提前还贷含义不大.